em Folha de S\u00e3o Paulo \/ Economia, 14\/julho<\/p>\n\n\n\n
Vieira afirma \u00e0 Folha que linha para reforma de im\u00f3veis ter\u00e1 taxas mais baratas e prazos maiores .<\/p>\n\n\n\n
O presidente da Caixa, Carlos Vieira, projeta chegar ao fim do ano com R$ 250 bilh\u00f5es em contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito habitacional \u2014sendo R$ 138 bilh\u00f5es neste semestre. Um dos impulsionadores do aumento dos financiamentos ser\u00e1 o pacote que o governo Lula dever\u00e1 lan\u00e7ar entre agosto e setembro.<\/p>\n\n\n\n
No ano passado, a Caixa liberou R$ 223,6 bilh\u00f5es em recursos para moradia. Em entrevista \u00e0 Folha, Vieira antecipa detalhes da futura linha para reforma de im\u00f3veis planejada pelo governo, com taxas mais baratas e prazos maiores \u2014de at\u00e9 oito anos. Os recursos vir\u00e3o da mesma fonte do cr\u00e9dito imobili\u00e1rio e, por isso, ter\u00e3o condi\u00e7\u00f5es mais competitivas.<\/p>\n\n\n\n
Segundo ele, as mudan\u00e7as em estudo devem dar mais estabilidade ao SBPE (Sistema Brasileiro de Poupan\u00e7a e Empr\u00e9stimo), instrumento de financiamento imobili\u00e1rio que usa recursos da poupan\u00e7a para viabilizar a aquisi\u00e7\u00e3o de im\u00f3veis. “Vai ter uma previsibilidade que n\u00e3o tinha. Isso \u00e9 bom para o mercado”, diz ele. “A expectativa \u00e9 gerar uma fonte para que, nos pr\u00f3ximos cinco anos, o cr\u00e9dito aumente anualmente em torno de R$ 70 bilh\u00f5es a R$ 80 bilh\u00f5es e estabilize a taxa de juros.”<\/p>\n\n\n\n
Sobre a nova bet da Caixa, Vieira diz que o lan\u00e7amento deve acontecer neste semestre e ser\u00e1 acompanhado de monitoramento de comportamento social e campanha educativa. Ele diz que a Caixa prepara um superapp para facilitar a integra\u00e7\u00e3o dos seus servi\u00e7os. A estrat\u00e9gia, de acordo com Vieira, \u00e9 investir em tecnologia para fazer do banco p\u00fablico a “maior fintech do Brasil”.<\/strong><\/strong><\/p>\n\n\n\n A Caixa est\u00e1 discutindo com o BC e o governo mudan\u00e7as para estimular o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Esse tipo de cr\u00e9dito est\u00e1 diminuindo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n N\u00e3o diminu\u00edmos o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Em 2023, fizemos R$ 180 bilh\u00f5es e, em 2024, R$ 223,6 bilh\u00f5es. Neste ano, j\u00e1 estamos com R$ 112 bilh\u00f5es contratados at\u00e9 4 de julho. O que define a quantidade \u00e9 o quarto trimestre. Temos a\u00ed um cr\u00e9dito novo, voltado para classe m\u00e9dia, que \u00e9 nova faixa do Minha Casa, Minha Vida para pessoas com renda entre R$ 8 mil e R$ 12 mil. \u00c9 uma novidade que n\u00e3o tinha no ano passado. O or\u00e7amento \u00e9 de R$ 15 bilh\u00f5es em 2025. \u00c9 muito dinheiro.<\/p>\n\n\n\n E acredito que o resultado vai ser maior do que no ano passado. Se crescermos em um patamar entre 15% e 20%, acho que vamos chegar a R$ 250 bilh\u00f5es em fun\u00e7\u00e3o do comportamento do mercado. A demanda continua aquecida, porque n\u00f3s tivemos um ganho de renda real no Brasil. Isso \u00e9 fato.<\/p>\n\n\n\n O aumento da Selic para 15% pelo Banco Central n\u00e3o atrapalha?<\/strong><\/p>\n\n\n\n N\u00e3o, n\u00e3o mudamos a nossa taxa, \u00e9 a mesma. Temos uma taxa de juros nossa que est\u00e1 precificada no sentido de absorver. Cai a margem financeira e absorvemos essa taxa de 15% da Selic.<\/p>\n\n\n\n At\u00e9 que ponto esse pacote para o cr\u00e9dito habitacional, com flexibiliza\u00e7\u00e3o do uso dos recursos da poupan\u00e7a, pode aumentar esse mercado?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Est\u00e1 em discuss\u00e3o. Pelos dados preliminares, entendemos que vai estabilizar o mercado. Vai dar uma conota\u00e7\u00e3o mais estrutural, principalmente ao SBPE. Vai ter uma previsibilidade que n\u00e3o tinha. Isso \u00e9 bom para o mercado. \u00c9 bom para quem vai lan\u00e7ar. No segundo semestre, \u00e9 o per\u00edodo de lan\u00e7amento de empreendimentos pelas incorporadoras.<\/p>\n\n\n\n O que significa dar mais estabilidade ao SBPE?<\/strong><\/p>\n\n\n\n A poupan\u00e7a tem essas oscila\u00e7\u00f5es [de saques]. A tend\u00eancia agora \u00e9 criar um modelo que seja mais est\u00e1vel. A expectativa \u00e9 gerar uma fonte [de financiamento] para que nos pr\u00f3ximos cincos anos aumente anualmente em torno de R$ 70 bilh\u00f5es a R$ 80 bilh\u00f5es o cr\u00e9dito e estabilize a taxa de juros. E que, em cinco anos, praticamente se dobre o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio feito pelo SBPE. A vantagem para a Caixa \u00e9 que, com essa medida, poderemos aumentar mais a quantidade de recursos para o cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n O sr. teve uma reuni\u00e3o com o presidente Lula sobre esse tema. O que ele pediu?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Ele acha que existe espa\u00e7o para n\u00f3s agirmos. O Brasil priorizou muito as classes menos favorecidas com acesso ao cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Ele encomendou \u00e0 Caixa que n\u00f3s entr\u00e1ssemos com modelos de cr\u00e9dito para a classe m\u00e9dia. O presidente entende que a classe m\u00e9dia tamb\u00e9m merece uma aten\u00e7\u00e3o dentro da pol\u00edtica p\u00fablica habitacional. A fam\u00edlia com renda de 8 a 12 sal\u00e1rios n\u00e3o estava contemplada.<\/p>\n\n\n\n Quais desafios o novo cr\u00e9dito para reforma traz para a Caixa, que \u00e9 l\u00edder do mercado?<\/strong><\/p>\n\n\n\n J\u00e1 fizemos isso no passado. N\u00e3o tem nada de novo a Caixa voltar a estimular a melhoria habitacional e criar condi\u00e7\u00f5es para a gente ir para esse mercado.<\/p>\n\n\n\n Se voc\u00ea olhar hoje quantas pessoas chegam para fazer uma melhoria habitacional, financiada no cart\u00e3o de cr\u00e9dito dentro da loja e pelo consignado… vamos trazer todo esse mercado, que \u00e9 muito mais caro, para fazer com uma taxa de juro mais justa. Vai estimular o segmento e trazer entrantes que querem fazer de uma maneira mais racional, com um funding [fonte de recursos] mais adequado, que \u00e9 o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. \u00c9 uma opera\u00e7\u00e3o que est\u00e1 em desuso e vamos traz\u00ea-la de volta com instrumentos novos.<\/p>\n\n\n\n A linha ter\u00e1 prazo mais longo?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sim, exatamente. O Brasil \u00e9 um pa\u00eds que tem um estoque de im\u00f3veis muito grande. Tem muita gente que, ao inv\u00e9s de vender o im\u00f3vel, vai querer fazer uma melhoria. Se tiver uma linha de financiamento para fazer uma melhoria, ele vai ficar no mesmo im\u00f3vel. \u00c9 uma l\u00f3gica que n\u00e3o estava no alcance da gente. O mercado pode se beneficiar dela.<\/p>\n\n\n\n Temos a possibilidade de fundings advindos de recursos do FGTS e do SBPE. O prazo m\u00e9dio de financiamento do sistema para um im\u00f3vel novo na Caixa \u00e9 de 12 a 14 anos em m\u00e9dia. [Para reforma] voc\u00ea pode chegar a 8 anos. A precifica\u00e7\u00e3o [das taxas] \u00e9 coisa r\u00e1pida. A gente quer fazer isso acontecer agora no segundo semestre. A partir de agosto, setembro.<\/p>\n\n\n\n Como est\u00e1 a discuss\u00e3o do Tesouro sobre aumento de repasse de dividendos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Se eu puder dar mais resultado para dar mais dividendos, eu vou fazer isso. A Caixa repassa 25% dos seus recursos na forma de dividendos. Tivemos no primeiro trimestre deste ano um lucro de R$ 4,9 bilh\u00f5es, 71,5% maior que no mesmo per\u00edodo de 2024.<\/p>\n\n\n\n Quais s\u00e3o os resultados no caso do microcr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Entramos muito firme neste ano com o microcr\u00e9dito. Come\u00e7ou a dar uma escalada. Come\u00e7amos ali em dezembro e j\u00e1 estamos beirando 15 mil opera\u00e7\u00f5es. Essa opera\u00e7\u00e3o est\u00e1 vocacionada para o Centro-Oeste e o Norte e mira pequenos produtores extrativistas, pescadores, pequenos produtores de mel\u2026Vamos come\u00e7ar a fazer 2.000 opera\u00e7\u00f5es por dia. O valor m\u00e9dio das opera\u00e7\u00f5es \u00e9 de R$ 12 mil, taxa de 0,5% e car\u00eancia de um ano. A Caixa est\u00e1 usando recursos dos dois fundos constitucionais, o do Norte e do Centro-Oeste.<\/p>\n\n\n\n Quero fazer acima de 200 mil opera\u00e7\u00f5es neste ano. Pelo valor m\u00e9dio, d\u00e1 pr\u00f3ximo de R$ 2 bilh\u00f5es de opera\u00e7\u00f5es. Queremos expandir. Fizemos um pedido de recursos ao Tesouro para fazer em outras regi\u00f5es. Por enquanto, estamos na zona rural. Queremos chegar ao Sul, Sudeste.<\/p>\n\n\n\n Nesta amplia\u00e7\u00e3o do microcr\u00e9dito a Caixa contratou uma empresa ligada ao ex-ministro e ex-presidente da Caixa Gilberto Occhi, pol\u00edtico ligado \u00e0 c\u00fapula do PP e que tinha assento no conselho da subsidi\u00e1ria Caixa Cart\u00f5es Pr\u00e9-Pagos.<\/strong><\/p>\n\n\n\n N\u00e3o tem nada do ex-ministro Occhi. Ele n\u00e3o tem absolutamente nenhuma rela\u00e7\u00e3o com a empresa. \u00c9 uma empresa que tivemos o cuidado de fazer busca de informa\u00e7\u00e3o com o TCU [Tribunal de Contas da Uni\u00e3o]. Fizemos uma s\u00e9rie de acompanhamentos com a \u00e1rea de risco e n\u00e3o tem nada que desabone do ponto de vista da contrata\u00e7\u00e3o. N\u00e3o \u00e9 s\u00f3 uma empresa, v\u00e3o ser credenciadas mais empresas.<\/p>\n\n\n\n E ele saiu do conselho. N\u00e3o era ilegal, porque ele n\u00e3o era nem da Caixa. Ele estava uma das empresas nossas, onde somos minorit\u00e1rios. Do ponto de vista de direito administrativo, n\u00e3o tinha nenhum conflito. Ele saiu por uma quest\u00e3o de entender de que seria tranquilo. O TCU abriu uma consulta e viu que n\u00e3o tinha absolutamente nada.<\/p>\n\n\n\n Na \u00e1rea financeira, o que a Caixa planeja para 2025?<\/strong><\/p>\n\n\n\n O nosso grande desejo \u00e9 avan\u00e7ar muito mais na tecnologia. Queremos iniciar no primeiro trimestre com o superapp da Caixa. Estamos discutindo qual \u00e9 o melhor modelo. \u00c9 um fato real, a Caixa \u00e9 um banco que tem uma carteira enorme, n\u00f3s aplicamos muito, mas n\u00f3s n\u00e3o sabemos captar adequadamente. N\u00f3s precisamos aprimorar capta\u00e7\u00e3o de cliente e de funding.<\/p>\n\n\n\n N\u00f3s melhoramos muito a capta\u00e7\u00e3o de clientes. Hoje, 50% de quem abre conta na Caixa j\u00e1 abre a conta digital. Isso \u00e9 um marco para n\u00f3s. Precisamos instrumentalizar a Caixa com modelos que nos levem a um tipo de capta\u00e7\u00e3o mais efetivo. Estamos olhando muito para o nosso modelo de inser\u00e7\u00e3o do mercado pela Asset e pela capta\u00e7\u00e3o em balc\u00e3o [canais de atendimento] mesmo.<\/p>\n\n\n\n Precisamos readquirir essa capacidade. Temos hoje um conforto de capta\u00e7\u00e3o, mas, por exemplo, se eu quiser expandir nossa aplica\u00e7\u00e3o mais do que eu fa\u00e7o hoje, preciso ter uma estrutura robusta de capta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n Por que isso aconteceu [necessidade de melhorar capta\u00e7\u00e3o de clientes e recursos]?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Quando eu cheguei aqui, n\u00f3s t\u00ednhamos um banco, mas n\u00e3o um prop\u00f3sito como banco m\u00faltiplo. T\u00ednhamos um modelo, que estava funcionando de M&A [fus\u00f5es e aquisi\u00e7\u00f5es]. Ou seja, das nossas sociedades com outras estruturas, de seguradoras e tudo mais. Iniciamos um processo de reposicionamento da Caixa com a revis\u00e3o de todo o planejamento estrat\u00e9gico.<\/p>\n\n\n\n Deixamos bem claro para todo mundo o que \u00e9 o seu prop\u00f3sito, transformar a vida das pessoas. Como faz isso? Atuando nos grandes segmentos. A Caixa n\u00e3o atuava no atacado. N\u00f3s demos cr\u00e9dito em deb\u00eantures de um R$ 1 bilh\u00e3o para o Magalu, ao mesmo tempo temos o [cliente] hipossuficiente economicamente e damos o microcr\u00e9dito para ele. \u00c9 um banco que tem como prop\u00f3sito essa transversalidade.<\/p>\n\n\n\n A Caixa \u00e9 o banco mais atrasado?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Daqui a um ano eu vou dar uma entrevista dizendo que a Caixa \u00e9 o banco tecnol\u00f3gico mais moderno do mercado. Mesmo com essas fintechs todas a\u00ed. Vamos investir neste ano R$ 9,5 bilh\u00f5es. Pela primeira vez no ano passado, n\u00f3s chegamos a quase 100% de aplica\u00e7\u00e3o em tecnologia.<\/p>\n\n\n\n O ex-presidente do BC Roberto Campos Neto diz que os grandes bancos passam por um momento disruptivo com o impacto das novas tecnologias. Como avalia o cen\u00e1rio?<\/strong><\/p>\n\n\n\n \u00c9 o que n\u00f3s estamos fazendo. N\u00f3s avan\u00e7amos. Temos hoje uma das melhores tecnologias de abertura de contas. Nenhum banco tem isso que a Caixa tem. At\u00e9 porque os bancos digitais n\u00e3o t\u00eam ag\u00eancia. Eu entro na ag\u00eancia da Caixa e s\u00f3 com a minha digital fa\u00e7o qualquer opera\u00e7\u00e3o. Para abrir a conta, voc\u00ea entra no app da Caixa e abre a conta por ele, como nas fintechs. N\u00f3s vamos ser uma fintech. A maior fintech do Brasil.<\/p>\n\n\n\n Qual o balan\u00e7o que a Caixa faz sobre o consignado privado?<\/strong><\/p>\n\n\n\n A Caixa foi dos bancos o primeiro que aderiu a esse movimento. N\u00f3s temos a menor taxa hoje praticada nesse mercado, que \u00e9 a taxa de 2,49%. Esse mercado passou 20 anos para formar R$ 40 bilh\u00f5es de carteira. A Caixa fez R$ 1,3 bilh\u00e3o at\u00e9 o momento. O mercado privado come\u00e7ou a ver isso como uma grande oportunidade tamb\u00e9m.<\/p>\n\n\n\n Crescemos no consignado do INSS tamb\u00e9m. Fazia quatro anos que n\u00e3o crescia a carteira de consignado. N\u00f3s estamos fazendo hoje o crescimento da carteira de todo o cr\u00e9dito consignado. Recrutamos hoje 1.100 empregados da Caixa desenvolvendo tecnologia para dentro da Caixa. Eles est\u00e3o fazendo essa revolu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n A Caixa vai lan\u00e7ar a pr\u00f3pria bet ainda neste ano?<\/strong><\/p>\n\n\n\n A expectativa \u00e9 no segundo semestre. A Caixa est\u00e1 nesse mundo de jogos desde 1966. Tem todo o cuidado para fazer uma coisa bem criteriosa, com \u00f3rg\u00e3o de controle observando. A Caixa arrecadou no ano passado quase R$ 26 bilh\u00f5es em jogos e 48% disso \u00e9 transferido na forma de tributos.<\/p>\n\n\n\n Se a gente lan\u00e7ar neste segundo semestre, temos uma expectativa de, pelo menos, arrecadar uns R$ 2 bilh\u00f5es. No pr\u00f3ximo ano, algo em torno de R$ 7 bilh\u00f5es. Se formos buscar a nossa participa\u00e7\u00e3o no lado das bets, acreditamos que deve passar dos R$ 35 bilh\u00f5es, R$ 40 bilh\u00f5es de arrecada\u00e7\u00e3o [total] no ano que vem.<\/p>\n\n\n\n Qual o papel de um banco p\u00fablico com o brasileiro gastando tanto com jogos, levando ao endividamento das fam\u00edlias?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Temos o jogo consciente. Vamos investir muito na propaganda. Temos instrumentos de acompanhamento, de verificar o comportamento social das pessoas em torno disso. Tem jogos no mundo inteiro. Voc\u00ea tem que educar a sociedade no sentido de que ela fa\u00e7a o que a gente chama de jogo consciente.<\/p>\n\n\n\n Qual o impacto para as opera\u00e7\u00f5es da Caixa com o impasse sobre o decreto de IOF?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Eu n\u00e3o vou falar n\u00e3o. Essa bronca n\u00e3o \u00e9 minha n\u00e3o. Essa bronca \u00e9 dos outros. Est\u00e1 se discutindo a hist\u00f3ria do IOF, quando l\u00e1 atr\u00e1s foi maior.<\/p>\n\n\n\n O centr\u00e3o amea\u00e7a desembarcar do governo. O sr. vai sair junto?<\/strong><\/p>\n\n\n\n Sou um executivo nomeado pelo presidente da Rep\u00fablica. A minha nomea\u00e7\u00e3o passa por governan\u00e7a. Quem tem a for\u00e7a para me botar e me tirar \u00e9 o presidente.<\/p>\n\n\n\n Natural de Lagoa de Dentro (PB), \u00e9 presidente da Caixa desde novembro de 2023. \u00c9 mestre em Finan\u00e7as pela Universit\u00e9 Paris 1 Panth\u00e9on \u2013 Sorbonne. Foi ministro interino de Cidades e Integra\u00e7\u00e3o em per\u00edodos alternados entre 2014 e 2015. Foi diretor-presidente da Funcef (Funda\u00e7\u00e3o dos Economi\u00e1rios Federais, fundo de pens\u00e3o dos funcion\u00e1rios da Caixa).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" em Folha de S\u00e3o Paulo \/ Economia, 14\/julho Vieira afirma \u00e0 Folha que linha para reforma de im\u00f3veis ter\u00e1 taxas mais baratas e prazos maiores . O presidente da Caixa, Carlos Vieira, projeta chegar ao fim do ano com R$ 250 bilh\u00f5es em contrata\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito habitacional \u2014sendo R$ 138 bilh\u00f5es neste semestre. Um dos impulsionadores do aumento dos financiamentos ser\u00e1 o pacote que …<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":19492,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"inline_featured_image":false,"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[19,20,21,22],"tags":[],"class_list":["post-18005","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-compra-de-imoveis","category-imobiliaria","category-localizacao","category-preco"],"yoast_head":"\nRaio X | Carlos Vieira, 64 anos<\/h2>\n\n\n\n